The Top 10 NBFCs in India 2021 in Hindi | 2021 में भारत में शीर्ष 10 एनबीएफसी

The Top 10 NBFCs in India 2021 in Hindi | 2021 में भारत में शीर्ष 10 एनबीएफसी 

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऐसे प्रतिष्ठान हैं जो बैंक की कानूनी परिभाषा को पूरा किए बिना वित्तीय सेवाएं और बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करते हैं। वे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा निर्धारित बैंकिंग नियमों के तहत आते हैं और मुद्रा बाजार में ऋण, ऋण सुविधाएं, टीएफसी, सेवानिवृत्ति योजना, निवेश और स्टॉकिंग जैसी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, उन्हें आम जनता से किसी भी प्रकार की जमा राशि लेने से प्रतिबंधित किया गया है। ये संगठन अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, शहरी और साथ ही ग्रामीण क्षेत्रों में अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं, ज्यादातर नए उद्यमों के विकास के लिए ऋण प्रदान करते हैं। 

एनबीएफसी चिट-आरक्षित और अग्रिम जैसी मौद्रिक सलाह की एक विस्तृत श्रृंखला भी प्रदान करते हैं। इसलिए यह हमारे देश के सकल घरेलू उत्पाद का एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्सा बन गया है और हमारे देश के सकल घरेलू उत्पाद में अकेले एनबीएफसी की गणना 12.5% ​​​​की वृद्धि के लिए है। अधिकांश लोग एनबीएफसी को बैंकों से अधिक पसंद करते हैं क्योंकि वे उन्हें वित्तीय आवश्यकताओं के साथ सहायता करने में सुरक्षित, कुशल और त्वरित पाते हैं। इसके अलावा, विभिन्न ऋण उत्पाद उपलब्ध हैं और उनकी सेवाओं में लचीलापन और पारदर्शिता है।  हमारे देश में बड़ी संख्या में  एनबीएफसी काम कर रही हैं, लेकिन यहां भारत में मौजूदा शीर्ष 10 एनबीएफसी पर एक नजर है।

1.महिंद्रा एंड महिंद्रा फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड

Mahindra & Mahindra Financial Services Limited (MMFSL) की स्थापना 1991 में हुई थी और पूरे देश में इसकी 1000 से अधिक शाखाएँ और 3 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं। एमएमएफएसएल सबसे प्रसिद्ध संगठनों में से एक है और इसके दो सहयोगी हैं जो बीमा सेवाएं और ग्रामीण आवास वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। यह सोने के अग्रिम, वाहन अग्रिम, कॉर्पोरेट अग्रिम, गृह ऋण, कार्यशील पूंजी अग्रिम, और बहुत कुछ प्रदान करने में भी माहिर है।

2. पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड

पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड की स्थापना 1986 में हुई थी और यह एक नवरत्न स्टेटस कंपनी है। राजीव शर्मा कंपनी के अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक हैं। पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड देश में विभिन्न बिजली परियोजनाओं को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए जाना जाता है। यह बिजली उत्पादन, पारेषण और वितरण में शामिल संगठनों का समर्थन करता है। कंपनी नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) और बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई) में भी सूचीबद्ध है।

3. श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस कंपनी लिमिटेड

श्रीराम ट्रांसपोर्ट फाइनेंस कंपनी लिमिटेड अन्य के अलावा वाणिज्यिक और व्यावसायिक वाहनों के वित्तपोषण पर केंद्रित है। कंपनी की स्थापना 1979 में हुई थी और यह लाइट ड्यूटी ट्रक, हैवी ड्यूटी ट्रक, मिनी ट्रक, यात्री वाहन, निर्माण वाहन और कृषि उपकरणों के लिए फंडिंग सेवाएं दे रही है। कंपनी की विशेषज्ञता सामान्य बीमा, म्यूचुअल फंड, सामान्य संपत्ति, स्टॉक ब्रोकिंग और सामान्य सुरक्षा में है।

4. बजाज फाइनेंस लिमिटेड

बजाज फिनसर्व की स्थापना 2007 में हुई थी और यह बजाज होल्डिंग्स एंड इन्वेस्टमेंट्स की एक इकाई है। यह करियर बढ़ाने, गृह ऋण, स्वर्ण ऋण, व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय और उद्यमी ऋण के लिए डॉक्टरों को ऋण प्रदान करता है, और यह एक अत्यंत लोकप्रिय वित्त कंपनी है। इनके अलावा, बजाज फिनसर्व वेल्थ एडवाइजरी, पैसे उधार देने और सामान्य बीमा जैसी सेवाएं भी प्रदान करता है। 20000 से अधिक कर्मचारियों के साथ देश भर में इसकी 1400 से अधिक शाखाएँ हैं।

5. मुथूट फाइनेंस लिमिटेड

मुथूट फाइनेंस लिमिटेड भारत का पहला एनबीएफसी है, जिसने 1888 में अपने इतिहास का पता लगाया था, जब यह केरल के एक गांव से एक छोटे ऋणदाता के रूप में शुरू हुआ था। मुथूट फाइनेंस लिमिटेड केवल सोने के गहनों को गिरवी रखकर ऋण स्वीकृत करता है। यह भारत के स्वर्ण ऋण और वित्त बाजार में अग्रणी है। सोने के लेनदेन के वित्तपोषण के अलावा, मुथूट फाइनेंस लिमिटेड विदेशी मुद्रा सेवाएं, धन हस्तांतरण, धन प्रबंधन सेवाएं, यात्रा और पर्यटन सेवाएं प्रदान करता है। मुथूट फाइनेंस शाखाओं में भी सोने के सिक्के बेचे जाते हैं। कंपनी का मुख्यालय  केरल , भारत में है और पूरे देश में इसकी 4,400 से अधिक शाखाएँ हैं। यह मुथूट हाउसिंग फाइनेंस (इंडिया) लिमिटेड की मूल कंपनी भी है, जो होम लोन प्रदान करती है।

6. आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड 

आदित्य बिड़ला फाइनेंस लिमिटेड, आदित्य बिड़ला फाइनेंशियल सर्विसेज का एक हिस्सा, 1991 में शामिल किया गया था और यह एक आईएसओ 9001:2008 प्रमाणित एनबीएफसी है। एबीएफएल आरबीआई के साथ 'व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी' के रूप में पंजीकृत है और यह भारत में शीर्ष पांच सबसे बड़े निजी विविध एनबीएफसी में शुमार है। यह कॉरपोरेट फाइनेंस से लेकर कमर्शियल मॉर्गेज और पूंजी बाजार से लेकर स्ट्रक्चर्ड फाइनेंस तक, विस्तृत श्रृंखला में सटीक और अनुकूलित समाधान प्रदान करता है।

7. एचडीबी फाइनेंस सर्विसेज

एचडीबी फाइनेंशियल सर्विसेज भारत के सबसे बड़े निजी क्षेत्र के एचडीएफसी बैंक द्वारा संचालित है। यह 22 भारतीय राज्यों और 3 केंद्र शासित प्रदेशों में 1,000 से अधिक शाखाओं के नेटवर्क के माध्यम से विभिन्न प्रकार के सुरक्षित और गैर-सुरक्षित वित्तीय ऋण प्रदान करता है। यह व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण, डॉक्टर के ऋण, ऑटो ऋण, स्वर्ण ऋण, क्रेडिट ऋण के लिए नए, उद्यम व्यवसाय ऋण, उपभोक्ता टिकाऊ ऋण, निर्माण उपकरण ऋण, नई और प्रयुक्त कार ऋण, उपकरण ऋण और ट्रैक्टर सहित सुरक्षित और असुरक्षित ऋण प्रदान करता है। ऋण। कंपनी लेंडिंग बिजनेस और बीपीओ सर्विसेज सेगमेंट के जरिए काम करती है। इसे आज भारत में सबसे तेजी से बढ़ने वाली NBFC माना जाता है।

8. चोलामंडलम

चोलामंडलम इन्वेस्टमेंट एंड फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (चोला), को 1978 में मुरुगप्पा समूह की वित्तीय सेवा शाखा के रूप में शामिल किया गया था। चोल ने एक उपकरण वित्तपोषण कंपनी के रूप में शुरुआत की और एक पूर्ण वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में आगे बढ़ी है, जो सभी प्रकार की सेवाओं की पेशकश करती है जैसे - वाहन वित्त, गृह ऋण, गृह इक्विटी ऋण, एसएमई ऋण, निवेश सलाहकार सेवाएं, स्टॉकब्रोकिंग, और अन्य वित्तीय सेवाओं की मेजबानी ग्राहकों के लिए। चोल की भारत भर में 725 शाखाएँ हैं, जिनकी प्रबंधनाधीन संपत्ति 35,000 करोड़ रुपये से अधिक है।

9. टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड

टाटा कैपिटल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड भारत की अग्रणी एनबीएफसी में शीर्ष पर है। 2007 में स्थापित, यह टाटा संस लिमिटेड की सहायक कंपनी है। टीसीएफएस खुद को वन-स्टॉप वित्तीय सेवा प्रदाता के रूप में वर्णित करता है जो व्यवसायों में खुदरा, कॉर्पोरेट और संस्थागत ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करता है। यह आरबीआई के साथ 'सिस्टमिक रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा स्वीकार करने वाली गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी)' के रूप में पंजीकृत है। टीसीएफएस द्वारा व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों को पेश किए जाने वाले विभिन्न उत्पादों में वाणिज्यिक वित्त, बुनियादी ढांचा वित्त, धन प्रबंधन, उपभोक्ता ऋण और टाटा कार्ड का वितरण और विपणन शामिल हैं।

10. एल एंड टी फाइनेंस लिमिटेड

एल एंड टी फाइनेंस लिमिटेड गैर-बैंकिंग वित्तीय क्षेत्र में एक मजबूत खिलाड़ी है और 1994 में स्थापित किया गया था। मुंबई में मुख्यालय है और एल एंड टी व्यापार, उद्योग, कृषि, वाणिज्यिक वाहन ऋण, व्यक्तिगत वाहन ऋण, और कॉर्पोरेट और ग्रामीण ऋण आदि क्षेत्रों में शामिल है। कंपनी 10 लाख से अधिक लोगों को सेवा प्रदान करती है। 2010 में, एल एंड टी को इकोनॉमिक टाइम्स पुरस्कारों में "वर्ष की कंपनी" से सम्मानित किया गया था।

एनबीएफसी पर कोविड 19 का प्रभाव

क्रिसिल, फिच, एसबीआई रिसर्च के अनुसार, आर्थर डी लिटिल के साथ भारत पूर्ण विकसित मंदी में गोता लगा सकता है, यह कह रहा है कि यह 120 मिलियन लोगों को गरीबी में वापस धकेल देगा और सकल घरेलू उत्पाद में 1 ट्रिलियन डॉलर तक के अवसरों को नष्ट कर देगा। आरबीआई का कहना है कि बैंकों पर लगभग 1.92 ट्रिलियन डॉलर का बकाया है और लगभग 1.69 ट्रिलियन डॉलर की जमा राशि है। एनबीएफसी, जो बैंकों द्वारा वित्त पोषित नहीं किए गए कई विविध क्षेत्रों के लिए वित्त पोषण के प्रमुख स्रोत हैं, COVID 19 से बुरी तरह प्रभावित हुए हैं। उन्हें तुरंत एक विशाल तरलता संकट और संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट का सामना करना पड़ा। एनबीएफसी के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र, जैसे कि विनिर्माण, ऑटो, रियल एस्टेट और खुदरा, अभी भी एक सबपर स्तर पर काम कर रहे हैं। इससे पहले आईएल एंड एफएस डिफॉल्ट से प्रभावित एनबीएफसी के लिए दबाव बढ़ गया है। जबकि बैंक सार्वजनिक जमा के माध्यम से ऋण का वित्तपोषण करते हैं, अधिकांश एनबीएफसी अपने संवितरण के लिए मुख्य रूप से बैंकों से उधार लेने पर निर्भर करते हैं। महामारी के साथ, बैंक NBFC को उधार देने से हिचक रहे हैं। उनके संकट को जोड़ने के लिए, एनबीएफसी को अपने देनदारों को स्थगन की पेशकश करने का निर्देश दिया गया था, जबकि उन्हें बैंकों से ऐसा कोई समर्थन नहीं मिला था। आरबीआई ने राहत प्रदान करने के लिए पहले अप्रैल में और फिर अगस्त में कई कदम उठाए, लेकिन पूंजी बाजार उधार के लिए कोई स्थगन की घोषणा नहीं की गई, जो एनबीएफसी के लिए एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। अक्टूबर में, अपने 20 ट्रिलियन प्रोत्साहन पैकेज के हिस्से के रूप में, सरकार ने दो अलग-अलग योजनाओं के तहत NBFC – MFI को 75000 करोड़ रुपये की तरलता सहायता प्रदान करने की घोषणा की। यह राहत के रूप में आता है लेकिन बैंकों का अनिच्छुक रवैया अभी भी चिंता का विषय है।

एनबीएफसी का भविष्य - जीवित और संपन्न

कोविड -19 के कारण अपने मुख्य व्यवसाय के सिकुड़ने के साथ, एनबीएफसी को विविधता लाने और आय के अन्य स्रोतों को खोजने और अपने व्यवसाय की फिर से कल्पना करने के लिए मजबूर किया जा रहा है। उन्हें बाजार संचालित मंच के साथ खुद को फिर से परिभाषित करना होगा, अपने गुणों का लाभ उठाना होगा - ग्राहक आधार, वितरण पहुंच और विभिन्न पारिस्थितिक तंत्रों के साथ सहयोग। यह स्पष्ट हो गया है कि बदलते कारोबारी परिदृश्य से निपटने के लिए एनबीएफसी को अपनी ताकत पर ध्यान देना होगा जो अनिवार्य रूप से उनके पांच मुख्य कार्य हैं।

• उत्पत्ति, हामीदारी और निर्णय लेना  जो एक संभावित उधारकर्ता की जोखिम क्षमता या साख का आकलन करने में महत्वपूर्ण भूमिका है।
•  लक्षित दर्शकों तक पहुंचने के लिए विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करके ऋण की पूर्ति और सर्विसिंग और एंड-टू-एंड अनुकूलित सेवाएं प्रदान करना।
•  उचित जोखिम शमन उपायों और उन्नत शासन प्रोटोकॉल के साथ जोखिम प्रबंधन ।
•  एक प्राथमिकता ढांचे के साथ संग्रह और विभिन्न संग्रह रणनीतियों के माध्यम से एक अच्छी तरह से विनियमित प्रक्रिया अपराध से परहेज करती है।
• फंडिंग  में उपरोक्त चार कार्यों को करने के लिए धन जुटाना शामिल है।

एक आदर्श स्थिति में, एनएफबीसी जिन दो मुख्य मुद्दों का सामना कर रहे हैं, गंभीर तरलता संकट  और  घटती संपत्ति की गुणवत्ता से निपटने के लिए  , वे अपने पहले चार कार्यों पर ध्यान केंद्रित करके अपनी संपत्ति की गुणवत्ता का ख्याल रख सकते हैं। चूंकि तरलता की कमी से निपटने के लिए अलग-अलग कौशल की आवश्यकता होती है, इसलिए एनएफबीसी वह करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं जिसमें वे उत्कृष्टता प्राप्त करते हैं और बैंक को धन छोड़ते हैं, जो विशेषज्ञ हैं। यह दोनों के लिए लाभप्रद स्थिति हो सकती है यदि बैंक एनबीएफसी की ओर से चलनिधि जोखिमों का सामना करते हैं और उनके बैलेंस शीट पर ऋण शेष रहते हैं और एनबीएफसी डिफ़ॉल्ट जोखिम वहन करते हैं। यह दो स्तरों पर मुद्दों को हल करेगा, बैंक बिना किसी हिचकिचाहट के तरलता प्रदान करते हैं, और एनएसएफसी अपनी मुख्य ताकत पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ब्लूमबर्ग की रिपोर्ट के साथ कि एनएफबीसी बहुत धीरे-धीरे ठीक हो रहा है, यहां तक ​​​​कि अर्थव्यवस्था के संघर्ष के साथ, यह विश्वास है कि एनबीएफसी प्रभावी रूप से एक कुशल बाजार संचालित प्लेटफॉर्म को सक्षम करके कोविड -19 प्रेरित गहराई से बाहर आ सकते हैं। यह डेटा-संचालित आवश्यकता-आधारित सर्विसिंग के साथ और विस्तारित होगा, जो केवल इन-हाउस पेशकशों तक सीमित नहीं है।

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